Страховка и инвестиции – 2в 1
При накопительном страховании вносятся небольшие платежи на протяжении длительного времени, меньшая часть взносов идет на страхование по рисковой схеме, большая аккумулируется на персональном счету застрахованного и выплачивается ему по окончании действия договора.
Этот уникальный продукт позволяет:
- даже сделав всего один взнос, рассчитывать на выплату страховки при наступлении страхового случая;
- вернуть большую часть вложенных средств, если страховой случай не наступит;
- не только скопить солидную сумму, осуществляя небольшие регулярные платежи, но и приумножить сбережения, инвестируя их в надежные проекты;
- получить накопленную сумму единовременно или в форме регулярных выплат на протяжении продолжительного периода как прибавку к пенсии.
Разные накопительные программы страхования предусматривают покрытие различных рисков и позволяют:
- застраховать ребенка;
- обеспечить себе дополнительную пенсию;
- накопить деньги на крупную покупку;
- обезопасить семью от финансовых трудностей, если с кормильцем произойдет несчастье.
Удобнее, чем депозит
- Оформив полис накопительного страхования, можно получать пассивный доход – ниже, чем при оформлении депозитного вклада в банке, зато гарантированный;
- при утрате страхователем дееспособности или трудоспособности СК будет делать предусмотренные программой взносы за него;
- указанные в договоре наследники застрахованного лица смогут получить страховую сумму через 1-2 недели, не дожидаясь вступления в наследство;
- выплаты по страховым программам не облагаются налогами;
- программы накопительного страхования жизни рассчитаны на продолжительный срок, в отличие от краткосрочных банковских вкладов, и суммарный объем накоплений получается значительно больше.
Надежнее, чем инвестиции в фонды
Самостоятельно инвестировать средства в проекты, организаторы которых обещают высокие прибыли, рискованно: это лотерея. Уровень доходности от инвестирования накоплений в страховом фонде ниже, но и риск минимален. Дело в том, что направления инвестирования для СК устанавливаются законом, причем в более доходные, но менее надежные активы страховщики имеют право вкладывать меньшую долю средств.
Процентное соотношение между разными направлениями инвестирования:
- Банковские депозиты и векселя ≤50
- Облигации государственных органов (субъектов РФ) ≤30
- Облигации коммерческих организаций (корпоративные) ≤20
- ПИФы, их акции и паи ≤10
- Драгметаллы ≤10
Даже при самой неудачной инвестиционной политике страховой компании, когда дополнительная прибыль равна нулю, такие программы предусматривают получение гарантированного дохода в размере 4-5%.
Капля дегтя: об имеющихся рисках
Принимая решение об оформлении полиса, нужно учитывать такие неприятные возможности:
- банкротство СК или утрата лицензии;
- обесценивание денег вследствие инфляции;
- низкая фактическая доходность из-за неэффективной деятельности компании.
