Льготы, доступные при оформлении ОСАГО, условно делятся на 3 больших категории:
- федеральные;
- предоставляемые конкретным страховщиком;
- связанные с применением коэффициента Бонус-Малус.
Первые представляют собой субвенции фиксированного размера – 50% от суммы полиса – и выплачиваются социальными службами уже после его оформления за полную цену. Размер вторых полностью зависит от СК и обычно указывается в рекламных материалах. А вот что касается скидки за безубыточную езду, она колеблется в диапазоне 5-50% и ее легко рассчитать самостоятельно. Следует это сделать, чтобы убедиться, что с вас не требуют больше положенного.
Скидка или надбавка?
Если вы оформляете ОСАГО впервые, все очень просто: страховой истории у вас нет, в базе РСА (Российского союза автостраховщиков) данные отсутствуют, поэтому вам присвоят КБМ=1 и водительский класс 3. А вот на следующий год вы можете получить бонус либо вынуждены будете платить по повышенному тарифу. Это зависит от того, попадали ли вы за истекший год в аварии и обращались ли при этом в СК за покрытием страховки, и если да, то сколько раз.
Каждый год безубыточной езды – это повышение водительского класса на 1, то есть право платить на 5% меньше, чем в прошлом году. А вот каждая авария – это утрата льгот и надбавка к базовой ставке ОСАГО. Подорожание может составить до 145%, а КБМ может быть увеличен с 1 до 2,45.
Таблица, дающая ответы почти на все вопросы
Хотя вручную рассчитать скидку по ОСАГО достаточно просто, лучше воспользоваться специальной таблицей, приведенной на сайте РСА и доступной на ряде других ресурсов.
- Первая графа – водительский класс на начало года, зависящий от страхового стажа.
- Последняя позволяет определить его на момент окончания полиса; она делится на 5 столбцов, соответствующих количеству страховых выплат за год.
- Подставив значение из последней графы в первую, легко понять, насколько уменьшится или увеличится страховая премия в следующем году.
- Средний столбец – коэффициент Бонус-Малус, напрямую определяющий размер льгот или штрафных санкций(1-КБМ=размер скидки).
Как проверить свои расчеты
Далеко не всегда самостоятельные расчеты подтверждаются в момент оформления полиса. Причин несовпадений может быть несколько:
- где-то в ходе внесения данных в электронную базу или их передачи в РСА допущена ошибка;
- не принят во внимание тип договора (ограниченный или неограниченный), определен КБМ не того лица, что нужно (не собственника, а водителя или наоборот).
Есть более надежный способ узнать свой КБМ – запрос на сайте РСА. Если полученный результат совпадет с рассчитанным, все в порядке, если нет, придется обращаться с претензией, бланк которой тоже есть на сайте.
В запросе есть важный пункт, которого нет в таблице, наличие-отсутствие ограничений на количество допущенных к управлению водителей, этот фактор влияет на скидку:
- для неограниченного договора в качестве расчетного принимается коэффициент собственника;
- для ограниченного – водителя с наихудшими показателями.
Во избежание неприятных сюрпризов стоит внимательно изучить нюансы перехода с одного типа договора на другой.
