Суброгация
Суброгация представляет собой передачу права требования взыскания долга с лица, по вине которого были причинены убытки, от страхователей к страховщикам. Сумма суброгации не превышает размер ущерба, выплачиваемого страхователю.
Когда возникает страховая ситуация, суброгация обеспечивает правовую защиту страховщика от различных непредвиденных случаев (например, от мошенничества). Нередко страхователи (выгодоприобретатели) получают возмещение за урон и теряют интерес к происходящему, и тогда виновники ДТП остаются безнаказанными. Суброгация является гарантией того, что виновное лицо возместит причиненный ущерб, и бремя ответственности страховщика будет облегчено.
Данное понятие достаточно новое, раньше оно не использовалось в российском законодательстве. По этой причине его использование не обходится без некоторых трудностей, однако институтом суброгации в любом случае будет обеспечена защита прав как страховщиков, так и страхователей. Автовладельцы получают необходимое возмещение урона, когда возникает страховая ситуация КАСКО, а также освобождаются от улаживания взаимоотношений с лицом, виновным в аварии. Страховая компания, применяя суброгацию, сохранит страховые резервы, используемые для выплат клиентам.
Регресс
Регресс в КАСКО является юридически обоснованным правом обратного требования страховщика, возмещающего ущерб, к виновнику урона. Виновное лицо освобождается от возмещения урона потерпевшему, но оно обязано погасить расходы страховой компании.
Право регрессного требования устанавливают в следующих случаях:
1. Виновный умышленно нанес вред жизни, здоровью, имуществу страхователя.
2. Виновное в аварии лицо управляло автомобилем в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
3. У виновного не было прав на вождение машины, при эксплуатации которой был причинен вред страхователю.
4. Виновный в аварии скрылся с места дорожно-транспортного происшествия.
5. Виновный в убытке не указан в договоре как лицо, которое допущено к управлению машиной.
6. Автомобиль использовался в период, который не был предусмотрен соглашением обязательного автострахования.
Различия регресса и суброгации
Часто считают, что суброгация – разновидность регрессных требований, но это не так. Между данными понятиями есть существенная разница. Регресс предполагает следующие обязательства: ключевое, которое выполняет третье лицо, и регрессное, производное от него. Последнее возникает уже после того, как выполняется какое-либо иное обязательство. При суброгации совершается одно действие, его суть – перемена лиц в обязательствах. В этом случае появляется правопреемство, а при регрессе – новое право.
